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在北京市朝陽區(qū)的一間會議室里，北京易享信息技術(shù)有限公司總經(jīng)理馬鵬在和團隊討論產(chǎn)品界面設(shè)計問題。自2014年成立以來，這家科創(chuàng)公司逐漸在市場競爭中站穩(wěn)了腳跟。
此前，受上游企業(yè)回款周期影響，易享信息公司曾一度面臨流動資金緊張的問題?！拔覀児局饕獦I(yè)務(wù)是咨詢和服務(wù)，很難拿出銀行貸款需要的抵押物?！瘪R鵬說。作為一家以輕資產(chǎn)運營模式為主的小微企業(yè)，公司希望找到適合的金融產(chǎn)品。
得知企業(yè)困境和現(xiàn)狀后，中信百信銀行向易享信息公司主動伸出援手。“全線上操作流程為我們節(jié)省了許多時間，貸款不到一周就批下來了。”馬鵬表示，“而且貸款無須抵押，額度和利率都很合適?！?/p>
幫助易享信息公司擺脫困境的，是該銀行一款名為“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”的產(chǎn)品。針對小微企業(yè)在融資過程中普遍擔(dān)憂的資產(chǎn)抵押難題，銀行引入第三方擔(dān)保公司，基于企業(yè)信用和納稅數(shù)據(jù)做出擔(dān)保，幫助企業(yè)實現(xiàn)無抵押貸款。
這次合作，是金融活水滴灌小微企業(yè)的真實縮影，也是金融服務(wù)數(shù)字化的生動實踐。截至2024年末，該銀行普惠小微貸款規(guī)模已達91億元，增長45%。目前，該銀行已為超1億用戶提供普惠金融服務(wù)，并不斷向產(chǎn)業(yè)金融縱深拓展。
“二手車行業(yè)是我們重點支持的領(lǐng)域之一?！敝行虐傩陪y行首席市場官兼產(chǎn)業(yè)金融部總經(jīng)理黃超舉例，“二手車生意經(jīng)常需要在短時間內(nèi)買進賣出，為了滿足二手車商高周轉(zhuǎn)的資金需求，貸款服務(wù)要及時到位?！?/p>
去年，北京人人嘉誠汽車銷售有限公司負(fù)責(zé)人王偉在擴店經(jīng)營的過程中出現(xiàn)了資金缺口，急需一筆貸款解困。經(jīng)過多方比對，中信百信銀行純線上的貸款服務(wù)吸引了他?！耙郧翱傄〞r間去銀行網(wǎng)點辦手續(xù)，有時候還得跑好幾趟?！蓖鮽ケ硎?，“現(xiàn)在純線上，感覺很方便，足不出戶也能辦成貸款?！?/p>
“純線上的服務(wù)，操作一定要簡便。”黃超表示。目前，該銀行線上應(yīng)用的在線服務(wù)速度可達秒級，用戶同意授權(quán)后，后臺系統(tǒng)可以根據(jù)用戶的年齡、行業(yè)、地域等信息，為客戶提供初步的貸款額度評估及定制化的貸款方案。此外，線上服務(wù)不受時間和空間限制，支持隨借隨還，也為小微企業(yè)在短期內(nèi)實現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)提供便利。
全數(shù)字化操作流程、提高貸款審批效率、降低貸款準(zhǔn)入門檻……幫助小微企業(yè)解決“融資難、融資貴、融資慢”問題是中信百信銀行的服務(wù)初心，也是實現(xiàn)普惠金融數(shù)字化的探索路徑?！拔覀兿Ｍ鰝鹘y(tǒng)金融服務(wù)的‘補位者’，用數(shù)字化的手段突破物理網(wǎng)點與傳統(tǒng)信貸模式的限制，打通普惠金融的‘最后一公里’，為小微企業(yè)‘搭把手’。”黃超表示。
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