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會計輸錯一個數(shù)字，導致匯款沒能成功。然而，這個粗心的操作，不僅保住了公司全部身家，還牽出巨額洗錢案——
竊取企業(yè)對公賬戶，高價購買“高返傭”保險，當日獲取高額返傭……如此一通操作，一個犯罪團伙將電信詐騙所得贓款迅速洗白，主動當起境外詐騙分子的洗錢“工具人”。
經(jīng)揚州市廣陵區(qū)檢察院提起公訴，日前，法院以掩飾、隱瞞犯罪所得罪分別判處林某、葉某等6名被告人三年六個月至九個月不等有期徒刑，各并處罰金。
粗心會計“立大功”
一個洗錢犯罪鏈條浮出水面
2023年6月的一天，揚州某公司的會計王某收到老板發(fā)來的信息，讓他立即將公司賬戶上的400余萬元全部匯入某藥企名下的賬戶。王某并沒有起疑心，因為就在當天早上，老板確實提到公司將要支付一筆定金，只是沒想到通知來得這么快。根據(jù)老板的指示，王某很快將400余萬元匯了出去。誰料老板知道后一臉震驚：“我什么時候發(fā)消息讓你匯款了？出大事了！趕快報警！”
驚慌失措的王某連忙報警。萬幸的是，王某在匯款時輸錯了賬戶的一個數(shù)字，導致匯款未能成功。因轉賬系統(tǒng)沒有設置實時提醒，且轉賬時如果對公賬戶名與賬戶不匹配，那么轉賬的資金既不會匯入對方賬戶，也不會立即退回到自己賬戶，而是由銀行暫時保管。因此這筆幾乎是公司全部身家的巨款還在銀行里。
這次詐騙雖未成功，但是針對企業(yè)如此大額的犯罪，引起了公安機關的高度重視。公安機關根據(jù)賬戶線索鎖定某藥企的法定代表人，對方卻表示企業(yè)對公賬戶早已被騙走?！爱敃r我在網(wǎng)上認識了一個人，說可以幫我們貸款，就拿走了我們公司的營業(yè)執(zhí)照和對公賬戶銀行U盾。后來貸款沒辦下來，拿走的企業(yè)對公賬戶也沒還給我們，我現(xiàn)在也不清楚賬戶到底是誰在使用?！蹦乘幤蟮姆ǘù砣苏f。
為何要騙走企業(yè)對公賬戶？大額詐騙款又流向何處？公安機關經(jīng)過深挖細查發(fā)現(xiàn)，以林某、葉某為首的洗錢犯罪團伙原本打算用轉入某藥企賬戶上的錢購買大額保險，但錢遲遲未到賬，導致這次洗錢計劃泡湯。
2023年9月，經(jīng)公安機關縝密布控，林某、葉某、吳某、徐某、張某、黃某6人被相繼抓獲歸案，一個專門以購買保險拿高額返傭、為境外詐騙分子洗錢的犯罪鏈條就此被斬斷。
以公司名義專買“冷門”保險
高額返傭?qū)崿F(xiàn)“即買即返”
年近40歲的林某平時游手好閑，常與社會上的幾個好兄弟吃喝玩樂。2023年，林某從老鄉(xiāng)葉某處打聽到了幾個“賺快錢”的項目，便拉著好友徐某一起當起了境外詐騙分子洗錢的“中間商”。
葉某所說的賺錢“項目”，就是以購買大額保險的方式進行洗錢。部分保險公司為提高業(yè)務員的積極性，在保險生效后會返還一定比例的傭金，葉某了解到這一規(guī)定后，便打起了通過“高額返傭”來洗錢的主意。葉某通過熟人牽線，與廣東某保險公司的業(yè)務員吳某、黃某搭上了關系，并把項目指派給了林某。徐某在林某的安排下，趕赴廣州與吳某等人對接。
見面后，徐某便明確提出了投保要求：“我們對保險的類型和保障內(nèi)容沒有限制，唯一就是要確保‘高額返傭’‘即時返傭’，最好當天就能返傭金?！绷私庑炷车脑V求后，吳某聯(lián)系了做保險銷售代理的張某，由張某確定了兩個冷門但“高返傭”的險種。因保險公司返傭周期較長，張某便先行墊資，返傭比例確定為76％。
以購買10萬元的保險為例，詐騙分子只要將10萬元詐騙款一打入保險公司賬戶購買保險，張某這邊就立即將7.6萬元傭金返到林某提供的銀行賬戶里，再由林某以U幣（即USTD泰達幣，是一種虛擬貨幣）的形式返給境外詐騙分子。表面看，張某先行墊資存在風險，但實際上并不是虧本買賣，因為購買的保險一旦生效，保險公司就會給出更高的傭金返點，張某自然能夠賺到其中的傭金差價。
自此，一個完整的洗錢犯罪鏈條形成：林某指派徐某將境外詐騙集團騙取的企業(yè)對公賬戶資料轉發(fā)給吳某等人，吳某指派黃某對資料進行初步審查，再轉發(fā)給張某，由張某最終確認對公賬戶是否具有投保資質(zhì)。一旦企業(yè)賬戶符合要求，詐騙分子便設法讓被害人將錢款打入該賬戶；接著由徐某制作假章等企業(yè)資料，在吳某、張某的安排下完成保險購買流程；張某再先行墊資返傭給林某，林某以U幣的形式將變現(xiàn)資金返給境外詐騙分子。
經(jīng)查，2023年5月至6月，葉某等人將陜西、浙江、上海等地的6家企業(yè)賬戶內(nèi)的200余萬元詐騙款“洗白”，幫助境外詐騙分子完成贓款“變現(xiàn)”。
如何戳穿犯罪嫌疑人的脫罪謊言
深挖電子證據(jù)精準指控犯罪
“我不知道買保險的錢是從哪里來的”“就是幫人買保險，自己賺個傭金而已”……面對訊問，吳某、黃某、張某3名保險從業(yè)人員均以不清楚購買保險的資金性質(zhì)為由推脫罪責，給辦案帶來不小阻力。
案件如何定性？如何確定犯罪數(shù)額？2023年9月，廣陵區(qū)檢察院依法介入引導偵查，圍繞電子證據(jù)取證、主觀明知認定、法律適用等方面向公安機關提出意見。
2023年11月，該案被移送廣陵區(qū)檢察院審查起訴。承辦檢察官全面梳理在案證據(jù)，從海量電子數(shù)據(jù)中梳理出吳某、黃某、張某微信聊天記錄近2000條?！皡悄辰藘蓚€微信群，群里充斥著大量洗錢方面的黑話，還有用于購買保險的空殼公司材料?！背修k檢察官介紹，他們通過審查大量的微信聊天記錄，從中掌握了詐騙團伙的主觀明知、作案手段及犯罪證據(jù)，同時深入研究保險法、反洗錢法等相關法律規(guī)定，并邀請金融監(jiān)管人員從保險角度給予專業(yè)指導。
今年5月，法院對該案進行公開審理。庭審現(xiàn)場，在檢察機關強有力的證據(jù)和指控面前，林某、葉某等6人全部認罪認罰。廣陵區(qū)檢察院還邀請了國家金融監(jiān)督管理總局揚州監(jiān)管分局及揚州23家保險公司的工作人員觀摩庭審，引導他們以案為鑒，加強內(nèi)部監(jiān)管，對欺詐騙保行為“零容忍”。
日前，法院對林某、葉某等6人作出如上判決。
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